El techo de usura se ubica en 27,20% en noviembre y el crédito de consumo promedia 22,91%

El Banco Central del Paraguay (BCP), a través de la Superintendencia de Bancos (SIB), comunicó los límites máximos desde los cuales una tasa activa pasa a considerarse usuraria en noviembre. Para los préstamos en guaraníes el umbral quedará en 27,20%, una leve reducción frente al 27,26% vigente este mes. Para las operaciones en moneda extranjera el tope sube a 11,48%, desde el 11,20% actual. Un año atrás, el límite en guaraníes era de 27%, según el reporte oficial.

El criterio no es arbitrario: se consideran usurarias tanto las tasas compensatorias como las punitorias cuando sus tasas efectivas superan en un 30% el promedio de las tasas efectivas anuales que perciben bancos y financieras en créditos de consumo, diferenciadas por plazo y por moneda. Es decir, el techo se calcula sobre el comportamiento promedio del mercado más un margen del 30%.

La referencia de fondo es la Tasa de Política Monetaria (TPM), que hoy se ubica en 5,50% tras dos recortes consecutivos aplicados por el Banco Central a comienzos de año. En ese marco, los límites máximos se mantienen prácticamente estables, en línea con un proceso de ajuste gradual del sistema financiero a la nueva referencia. Se espera que las rebajas de la TPM implementadas este año puedan en adelante trasladarse a las tasas del mercado, habilitando condiciones de financiamiento más accesibles para el público.

La distancia entre el techo legal y lo que efectivamente se cobra es amplia. La tasa activa promedio del sistema ronda el 15,96% en guaraníes y el 7,80% en dólares, muy por debajo de los límites publicados. Pero el costo varía según el destino del crédito: los préstamos de consumo en guaraníes, los más caros, promedian cerca del 22,91%; los comerciales, 12,74%; los de desarrollo, alrededor de 10,94%; y los de vivienda, cerca de 9,59%.